Plazo fijo: cuánto pagaba y cuánto pagará ahora la inversión
El Banco Central implementa medidas que alteran las tasas de interés para plazos fijos, eliminando regulaciones previas para promover la competencia entre bancos comerciales.
El Banco Central (BCRA) implementó una serie de medidas que implican cambios en política monetaria, que abarcan la desregulación de tasas mínimas de interés para el plazo fijo a partir de este martes.
Los bancos, que tenían la obligación de ofrecer una tasa mínima del 110% a los ahorristas en plazo fijo, ahora están exentos de hacerlo, compitiendo entre sí y corrigiendo así un desajuste de tasas de interés, dado que estaban obligados a pagar esas tasas mientras que la tasa de pases era del 100%. De hecho, muchos ya han reducido hasta 40 puntos la tasa que pagan por depósitos a plazo fijo.
Hasta el lunes, la tasa de interés mensual era del 9,16% para las colocaciones a 30 días, un porcentaje que resultaba de dividir 110% por 12 meses. Es decir, si uno invertía $100.000, obtenía después de un mes $9.041,10 de «ganancia».
A partir de este martes, los bancos comerciales ajustaron la tasa nominal anual. Santander la estableció en 70%, Patagonia en 71% y tanto el Banco Ciudad como el BBVA Argentina la elevaron al 75%.
Para el mismo ejemplo anterior, en el que en un mes se obtenía $9.041 colocando $100.000, desde ahora si se toma una tasa del 70% nominal anual, que implica un rendimiento directo del 5,75% mensual, se recibirá dentro de 30 días $105.753,42, es decir, el capital inicial más $5.753,42 de intereses.
Definición de plazo fijo
Un plazo fijo es un acuerdo financiero en el que un cliente entrega dinero o valores a una entidad financiera por un período determinado. A cambio, la entidad emite un «certificado de depósito a plazo fijo» que documenta la transacción. Este depósito puede realizarse en pesos, dólares estadounidenses o, si está permitido por el Banco Central, en otras monedas extranjeras. Durante el plazo acordado, el depósito genera intereses.
Tasa de interés del plazo fijo
La tasa de interés del plazo fijo es el porcentaje que el cliente recibe por los fondos depositados en el banco. Es importante distinguir entre dos tipos de tasas de interés:
Tasa nominal anual: Es un indicador utilizado en operaciones financieras y representa la tasa que el cliente efectivamente recibe en los depósitos a plazo fijo.
Tasa efectiva anual: Para comprender con precisión el valor temporal del dinero, las tasas nominales deben convertirse en tasas efectivas. La tasa efectiva refleja el rendimiento real del capital y puede ser mayor que la tasa nominal debido a la capitalización de intereses en múltiples períodos durante el año.
Renovación y vencimiento del plazo fijo
Cuando llega el vencimiento del plazo fijo, el cliente puede optar por dos acciones:
No renovación automática: El cliente puede decidir retirar el capital y los intereses o reinvertirlos en un nuevo plazo fijo.
Renovación automática: En este caso, el capital y los intereses devengados pueden reinvertirse automáticamente. Si los intereses no se reinvierten, deben acreditarse en la cuenta designada por el cliente al final de cada período.
Cálculos de interés para diferentes montos
Se proporcionan ejemplos de rendimientos para distintas cantidades de dinero colocadas en plazos fijos con una tasa de interés determinada, mostrando el interés ganado al finalizar el período acordado.
